Можно ли не платить ипотеку?

Чего ждать от банка, если не вносить платежи по ипотечному долгу?

Все действия банков по отношению к должникам подкреплены нормативно-правовыми документами. Если происходит нарушение ипотечного договора, то, как правило, нарушаются правовые акты Гражданского Кодекса РФ, Жилищного Кодекса и Федерального Закона «Об ипотеке».

Когда возникает просрочка платежа, к должнику предпринимается стандартный набор мер, используемых в данном случае. Первым делом через телефонный звонок или СМС происходит уведомление клиента о необходимости незамедлительно внести ежемесячный платеж. Далее вход идут штрафные санкции, предупреждают специалисты сервиса Займы у Наташи. Согласно заключенному договору начисляются определенные размеры неустоек и пеней, которые необходимо будет оплатить в прописанные сроки.

Если данные действия не имеют успеха, банк обращается в суд с требованием взыскания залога. Залог реализуется посредством торгов, и вырученная сумма погашает долг. Согласно Российскому законодательству, банк имеет право взыскивать заложенное имущество путем его продажи, если задолженность клиента превышает 5% от общей суммы кредита.

По опыту специалистов сервиса Займы у Наташи, обычно заемщики стараются найти различные варианты выхода из сложившейся ситуации и не доводить до суда. На помощь им может прийти рефинансирование кредита, реструктуризация и др. Взыскание имущества не приветствуется банками, т.к. требует дополнительных расходов и много времени.

Что ждет человека не желающего платить долг по ипотеке?

• Постоянный рост суммы долга. В соответствии с договором будут начисляться пени, которые будут приплюсовываться к основной сумме долга и процентам.
• Будет наложен запрет на выезд за границу.
• Должник попадает в межбанковский черный список, получает испорченную кредитную историю.
• Судебным решением могут быть арестованы банковские счета и другое имущество неплательщика.
• Лишение жилья, взятого в ипотеку. Произойдет выселение.
• Дело неплательщика могут передать коллекторской службе.

Квартира через торги банком всегда реализуется по заниженной стоимости. Как правило, сначала гасятся штрафы, неустойки, затем проценты и в последнюю очередь основной долг. Суммы может не хватить на полное погашение всей задолженности. Чтобы не остаться и без квартиры, и с долгами, лучше продавать самостоятельно.

Заемщики, пытающихся обмануть банк, скрывающиеся от суда и коллекторов могут подлежать административной или уголовной ответственности. Их действия будут квалифицироваться как мошенничество.

Но существуют законные способы не платить ипотеку.

1. Долг гасится страховкой в случае смерти застрахованного клиента или при наступлении 1 или 2 группы инвалидности. Если с заемщиком произошел доказанный страховой случай, необходимо обратиться в страховую компанию, где была оформлена страховка. Составляется заявление о получении страхового возмещения. При положительном решении вопроса страховая компания сама погасит долг, разъясняют специалисты сервиса Займы у Наташи.

2. Банкротство. В Российской Федерации с 2015 года действует закон, согласно которому заемщик с долгом больше 500 тыс. рублей, при этом потерявший возможность для его погашения, имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Просрочка по кредиту должна быть более трех месяцев.

После присвоения статуса банкрота имущество человека, если оно имеется, продается на открытых торгах в течение трех лет. Если судом будет установлено, что должник действительно ничего не имеет, возможен вариант списания долга. По истечению определенного времени судебные приставы отправят в банк постановление о невозможности взыскания. Стоит иметь в виду, что статус банкрота имеет ряд негативных последствий для человека. Это невозможность получения в дальнейшем новых кредитов, невозможность занимать руководящие посты.

Гражданин имеет право попросить у банка отсрочку платежа на установленный срок, объяснив причину и предоставив подтверждающие документы. Кредитные каникулы бывают сроком от одного месяца до одного года. После каникул график оплаты возобновляется.

3. Господдержка несостоятельных людей. Это списания 20-30% от остатка ссудной задолженности, но не более 3 млн. рублей основного долга по договору ипотеки. Постановлением правительства РФ №373 от 23.07.2015 года была принята программа, по которой граждане при серьезных материальных затруднениях могут рассчитывать на поддержку государства. Это очень актуально для валютной ипотеки.